อาชีพ Credit Analyst คืออะไร + คอร์สออนไลน์พัฒนาทักษะชั้นยอด

Credit Analyst หรือเจ้าหน้าที่ประเมินสินเชื่อ คืออาชีพในสถาบันการเงินที่มีหน้าที่วิเคราะห์และประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของลูกหนี้ และผู้ที่ปรารถนาจะขอสินเชื่อ (ทั้งรายย่อยและบริษัท) ว่ามีศักยภาพในการชำระหนี้หรือไม่

นอกจากนี้พวกเขายังมีหน้าที่จัดการเรื่อง credit limit และปัญหาต่างๆ ให้กับลูกค้า หรือแม้กระทั่งประเมินและลดความเสี่ยงโดยรวมที่จะเกิดหนี้สูญต่อสถาบันการเงินแต่ละแห่งอีกด้วย

ดังนั้นในปัจจุบันบทบาทของ Credit Analyst จึงเปรียบได้กับแกนกลางสำคัญสำหรับธนาคารพาณิชย์ (Commercial Bank) ทุกแห่งทั่วโลกเลยครับ Credit Analyst ที่เก่งกาจจึงเป็นที่ต้องการตัวอย่างมากในบริษัทและสถาบันการเงินใหญ่ๆ ครับ

ทักษะที่ Credit Analyst ที่ดีควรจะมีคือ

• การบัญชีและความเข้าใจในงบการเงินและข้อมูลทางการเงิน
• พื้นฐานของ Credit หรือสินเชื่อรูปแบบต่างๆ
• โครงสร้างธุรกิจของบริษัททั่วไป และการประเมินศักยภาพของบริษัท
• การธนาคารและบริการรูปแบบต่างๆ
• การประเมินคุณภาพลูกหนี้ และ Business Plan ของพวกเขา
• Soft Skills ทั่วไปอย่างเช่น ทักษะการสื่อสาร การแก้ไขปัญหา ความละเอียดรอบคอบ ฯลฯ

จริงอยู่ว่าในมหาวิทยาลัยอาจจะสอนความรู้เหล่านี้มาบ้าง แต่โดยทั่วไปแล้วสิ่งที่มหาวิทยาลัยสอนกับความรู้และทักษะที่ต้องใช้ในการทำงานจริงมีความแตกต่างกันไม่น้อย

ดังนั้นการเรียนคอร์สออนไลน์ที่ช่วยเสริมทักษะที่ขาดหายไป หรือทักษะที่คุณอาจจะยังไม่ชำนาญจึงเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยม เพราะจะช่วยให้คุณผ่านการสัมภาษณ์ได้อย่างง่ายดาย และสร้างความประทับใจให้กับเจ้านายตั้งแต่แรกเริ่มเลยครับ

เรามาดูกันดีกว่าคอร์สออนไลน์น่าเรียนที่ช่วยพัฒนาทักษะการเป็น Credit Analyst มีคอร์สไหนบ้าง

CFI

คอร์สเรียนออนไลน์ของสถาบัน CFI หรือ Corporate Finance Institute เป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งของผมอย่างเป็นเอกฉันท์ ทั้งนี้สถาบันดังกล่าวก่อตั้งขึ้นมาเพื่อช่วยลด “Skill Gap” หรือช่องว่างของความรู้ที่ได้จากมหาวิทยาลัยกับทักษะที่ใช้ได้จริงในการทำงานของบุคลากรที่เพิ่งจบใหม่ครับ สิ่งที่ CFI จะสอนคุณจึงช่วยให้คุณพร้อมกับการสัมภาษณ์และการทำงานแบบ 100% ครับ

ในปัจจุบัน CFI มีนักเรียนที่ลงเรียนกับทางสถาบันไปแล้วถึง 700,000 คน และกำลังเพิ่มจำนวนขึ้นตามลำดับด้วย หลายคนที่เรียนจบคอร์สสามารถเข้าทำงานในสถาบันการเงินชั้นนำทั่วโลกอย่างเช่น J.P Morgan, HSBC หรือ Citibank ครับ

ทั้งนี้คุณสามารถเรียนได้ทุกที่ทุกแห่ง เพราะคอร์สของ CFI เป็นแบบออนไลน์ทั้งหมด และถ้าสมมติว่ามีเนื้อหาใหม่เข้ามาในอนาคต คุณจะได้เนื้อหานั้นฟรีทันทีเช่นกัน นอกจากนี้การเรียนกับ CFI นั้นไม่มีเวลาจำกัด เพราะคุณจะซื้อขาดคอร์สไปเลย ดังนั้นคุณจะกลับมาทบทวนเมื่อใดก็ได้ และคุณก็ไม่จำเป็นต้องรีบเรียนครับ

จุดแข็งของการเรียนกับ CFI คือจะมีการเรียนภาคปฏิบัติด้วย คุณจะได้ลองใช้โปรแกรมอย่างเช่น Microsoft Excel ในการเรียน ซึ่งจะเป็นเครื่องมือที่คุณจะต้องใช้งานอย่างมากในการทำงานเป็น Credit Analyst ครับ

เมื่อคุณเรียนจบแล้ว คุณยังจะได้รับการประเมินผล และการสอบเพื่อวัดความรู้ที่เรียนไปอีกด้วย ซึ่งหลังจากคุณเรียนจบและสอบผ่าน คุณจะได้ Certification ไว้ประดับ Resume ของคุณครับ

1. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)™

CBCA หรือ Certified Banking & Credit Analyst เป็นคอร์สของ CFI ที่จัดทำขึ้นเพื่อพัฒนาทักษะของ Credit Analyst โดยเฉพาะ ภายในคอร์สจะประกอบด้วยคอร์สย่อยจำนวน 26 คอร์ส เนื้อหาเหล่านี้ถูกกลั่นกรองมาจากประสบการณ์มากกว่า 21 ปีของทีมผู้สอนครับ

คอร์สย่อยทั้งหมด 26 คอร์สจะถูกแบ่งออกเป็น 3 ส่วนด้วยกัน นั่นคือ Prep Courses (5 คอร์ส), Core Courses (15 คอร์ส) และ Elective Courses (6 คอร์ส) ซึ่งถ้าคุณต้องการแค่ Certification ให้เร็วที่สุด คุณก็เรียนแค่ Core Courses แล้วไปสอบให้ผ่านครับ คุณไม่จำเป็นต้องเรียนคอร์สที่เหลืออย่างไร

แต่โดยส่วนตัวแล้วผมไม่แนะนำเลย เพราะว่าเนื้อหาใน Prep Courses และ Elective Courses นั้นดีมาก นอกจากนี้ค่าเรียนที่คุณต้องจ่ายก็รวมคอร์สเหล่านี้ไปแล้ว ดังนั้นไม่มีเหตุผลที่จะข้ามเนื้อหาเหล่านี้ไปครับ

เรามาดูกันดีกว่าในแต่ละคอร์สจะประกอบด้วยอะไรบ้าง

Prep Courses

Prep Courses ทำหน้าที่ปูพื้นฐานให้คุณพร้อมสำหรับการเรียน Core Courses ของ Credit Analyst ซึ่งมีประโยชน์มากเพราะผู้เรียนแต่ละคนมีพื้นฐานไม่เท่ากัน สำหรับใครที่เรียนมาแล้วก็จะได้ refresh ทุกอย่างที่คุณอาจจะคืนอาจารย์ในมหาวิทยาลัยไปแล้วครับ

1. Fundamentals of Credit – พื้นฐานของ Credit อย่างเช่นรูปแบบของสินเชื่อ และการทำ Credit Analysis เบื้องต้น
2. Accounting Fundamentals – พื้นฐานการบัญชี
3. Forms of Business Structure – เรียนรู้รูปแบบต่างๆ ของโครงสร้างทางธุรกิจ
4. Introduction to Banking – พื้นฐานการธนาคาร
5. Banking Products and Services – อธิบายความรู้เบื้องต้นในส่วนของสินค้าและบริการของธนาคารพาณิชย์

Core Courses

Core Courses คือแกนหลักของคอร์ส CBCA ที่จะช่วยพัฒนาทักษะต่างๆ รอบด้านของการเป็น Credit Analyst คุณไม่สามารถได้ Certification ของ CFI ได้ ถ้าคุณยังเรียน Core Courses ไม่จบครับ

1. 5 C’s of Credit – คอร์สนี้จะสอน framework หลักเพื่อวิเคราะห์ศักยภาพการชำระหนี้ของผู้ต้องการสินเชื่อ ซึ่งประกอบด้วย 5 Cs หรือ Character, Capacity, Capital, Collateral และ Condition
2. Reading Business Financial Information – สอนให้คุณวิเคราะห์งบการเงินทั้งสามสำหรับการวิเคราะห์ Credit ของลูกหนี้ หรือผู้ต้องการสินเชื่อ รวมไปถึงรายงานต่างๆ ของนักบัญชี
3. Evaluating a Business Plan – คุณจะได้เรียนรู้การประเมิน Business Plan หรือแผนงานทางธุรกิจอย่างละเอียด
4. Assessing Drivers of Business Growth – คอร์สที่จะสอนการใช้เครื่องมือและ framework ต่างๆ ในการประเมินโอกาสและความเสี่ยงของธุรกิจของผู้ต้องการสินเชื่อหรือลูกหนี้ในปัจจุบัน
5. Assessing Management – คุณจะได้เข้าใจวิธีการประเมินทีมผู้บริหารของลูกหนี้อย่างเป็นระบบ อย่างเช่นการทำ multi-criteria analysis รวมไปถึงการวิเคราะห์ประสิทธิภาพการทำงาน ซึ่งเป็นหนึ่งปัจจัยสำคัญในการประเมิน creditworthiness หรือความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ต้องการสินเชื่อ
6. Cash Flow Cycles and Analysis – เรียนรู้วิธีการบริหารจัดการกระแสเงินสดของแต่ละบริษัท
7. Financial Analysis Fundamentals – คอร์สนี้จะสอนให้คุณใช้อัตราส่วนทางการเงินจากงบการเงินในการทำ Financial Analysis
8. Building a 3 Statement Financial Model – เจาะลึกการสร้าง Financial Statement จาก scratch โดยใช้ Microsoft Excel
9. Loan Security – คอร์สนี้สอนวิธีจัดการความเสี่ยงของลูกหนี้โดยใช้ Security ต่างๆ และอธิบายสินทรัพย์ต่างๆ ที่ใช้ค้ำประกันสินเชื่อ
10. Loan Covenants – คุณจะได้เรียนการใช้ Excel ในการสร้าง Financial Covenants Model สำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท
11. Credit Administration and Documentation – ในคอร์สจะอธิบายถึงขั้นตอนการบริหารจัดการ credit และการจัดการ account ของลูกค้า รวมไปถึงวิธีการลดความเสี่ยงที่ลูกค้าจะผิดนัดชำระหนี้
12. Account Monitoring and Warning Signs – เจาะลึกในส่วนของการจัดการ account ที่มีปัญหา, การคาดคะเนความเสี่ยงที่ลูกค้าจะผิดนัดชำระหนี้, ชี้ให้เห็นถึงสัญญาณอันตรายบริษัทที่มีแนวโน้มว่ากำลังจะล้มละลาย เนื้อหาในคอร์สนี้หาเรียนได้ยากมากๆ และควรค่าต่อการเรียนสุดๆ ครับ
13. Business Writing Fundamentals – อธิบายวิธีการเขียนแบบ Business Writing ซึ่งจะช่วยในการสื่อสารกับลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น
14. Completing a Credit Application – คอร์สนี้จะเป็นโปรเจคที่จะให้คุณนำความรู้ทั้งหมดที่คุณได้เรียนมาประยุกต์ใช้กับตัวอย่าง Credit Application ของจริง
15. Professional Ethics – เรียนรู้วิธีการเป็น Credit Analyst แบบมืออาชีพและมีจรรยาบรรณ

Elective Courses

เนื้อหา Elective Courses จะลงลึกกว่า Core Courses โดยจะเป็นการเจาะลงไปในบางอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อโดยตรง อาทิเช่นอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้างเป็นต้น ในส่วนนี้ถ้าคุณต้องการแค่ Certification คุณจะไม่เรียนก็ได้ แต่ผมแนะนำให้เรียนทั้งหมดครับ

1. Commercial Banking – Debt Modeling – เจาะลึกการสร้าง debt model สำหรับการทำ covenant analysis สำหรับธนาคารพาณิชย์
2. Real Estate Fundamentals – พื้นฐานของการปล่อยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์
3. How to Read a Commercial Real Estate Appraisal – วิธีการอ่าน วางโครงสร้าง และประเมิน real estate appraisal ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของการทำ Due Diligence
4. Environmental Due Diligence for Credit – เจาะลึกในส่วนของ Due Diligence ที่เกี่ยวเนื่องกับสภาพแวดล้อม ซึ่งอาจจะส่งผลกระทบอย่างมากต่อ Credit Analysis
5. Construction Finance Fundamentals – พื้นฐานของ Construction Finance หรืออุตสาหกรรมก่อสร้าง
6. Loan Pricing – เรียนวิธีการประเมินราคาของสินเชื่อ

การจะเรียนให้ครบถ้วนสมบูรณ์นี้โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณ 60-100 ชั่วโมง นักเรียนทั่วไปจะใช้เวลาประมาณ 4-6 เดือนครับ แต่แน่นอนว่าคุณจะเรียนให้เร็วกว่านั้นก็ได้เช่นกัน แต่ละคอร์สจะเต็มไปด้วยแบบฝึกหัดที่จะช่วยพัฒนาทักษะในด้านต่างๆ ควบคู่ไปกับเนื้อหาหลักครับ

ค่าเรียนของคอร์ส CBCA

ค่าเรียนของคอร์ส CBCA มีด้วยกัน 2 แบบด้วยกัน นั่นคือแบบ Self Study ($497 หรือประมาณ 14,910 บาท) และแบบ Full Immersion ($847 หรือประมาณ 25,410 บาท) การเรียนจะเรียนได้นานทั้งหมด 1 ปีดังนั้นมีเวลาเรียนเพียงพออย่างแน่นอนครับ

ทั้งสองแพลนจะได้เนื้อหาเหมือนกันหมดทุกประการ นั่นคือทุกคอร์สที่ผมกล่าวถึงไปในด้านบน รวมกับคอร์สอื่นๆ ในอีก 3 โปรแกรม นั่นคือ FMVA (Financial Modeling), CMSA (ตลาดการเงิน) และ BIDA (Business Intelligence) ทำให้คุณมีคอร์สเรียนถึง 100 คอร์สทีเดียว และมีโอกาสที่จะได้ Certification ถึง 4 ใบในการสมัครสมาชิกราคาเดียวครับ ดังนั้นถือว่าคุ้มค่าอย่างมากเลยทีเดียว

โดยทั่วไปผมมองว่าแบบ Self-study นั้นดีพออยู่แล้ว แต่ถ้าคุณอยากจะได้การช่วยเหลือในคอร์สจากทีมผู้สอนที่มากยิ่งขึ้น คุณจะต้องสมัคร Full Immersion ซึ่งจะให้ฟีเจอร์ในการเรียนเหล่านี้เพิ่มเข้ามาครับ

• Premium Templates สำหรับการสร้าง Model ใน Excel
• Premium Email Support – การช่วยเหลือทางอีเมล์จากผู้เชี่ยวชาญที่เป็น Credit Analyst
• Model Review – ผู้เชี่ยวชาญจะช่วยดู Model ของคุณว่าถูกผิดตรงไหน และควรแก้ไขอย่างไรให้ดียิ่งขึ้น
• Resume & Cover Letter Feedback – คุณจะได้รับการช่วยเหลือในการสมัครงานด้วยการแก้ไข Resume และ Cover Letter โดยมืออาชีพ
• ได้ Certificate แบบกระดาษที่สามารถนำไปใส่กรอบได้

สำหรับรายละเอียดอื่นและการสมัคร สามารถอ่านเพิ่มเติมได้ด้วยการกดปุ่มด้านล่างครับ

[sc name=”cfit” ][/sc]

edX

NYIF หรือ New York Institute of Finance เป็นหนึ่งในสถาบันการศึกษาที่มีส่วนสำคัญในการพัฒนาทักษะของบุคลากรในสายงาน Finance มามากกว่า 90 ปี ดังนั้นคุณภาพการเรียนการสอนจึงอยู่ในระดับสูงมาก

ในปัจจุบัน NYIF ได้เปลี่ยนรูปแบบการสอนมาเป็นแบบออนไลน์บนแพลตฟอร์มอย่าง edX ดังนั้นคุณมีโอกาสได้เรียนกับผู้เชี่ยวชาญที่เก่งกาจอย่างสะดวกสบายจากหน้าจอคอมพิวเตอร์ของคุณ หลังจากเรียนจบทักษะของคุณจะเพิ่มพูนอย่างก้าวกระโดดแน่นอนครับ

2. Credit and Credit Risk Analysis Professional Certificate: Online

สำหรับคอร์สนี้จะเป็นการเจาะลึกในส่วนของ Credit Analysis อย่างละเอียด ตั้งแต่วิธีการ เครื่องมือ และเทคนิคต่างๆ รวมทั้งหมดแล้วจะมีเนื้อหาถึง 35 ชั่วโมง โดยคุณจะได้เรียนสิ่งต่อไปนี้ครับ

1. Risk Management and Credit Principles – เรียนรู้วิธีการวิเคราะห์ธุรกิจและอุตสาหกรรมเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของลูกหนี้อย่างเข้มข้น รวมไปถึงพื้นฐานของตลาดสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยง
2. Ratio Analysis – เรียนรู้การใช้อัตราส่วนทางการเงินในการประเมินธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นกำไร สภาพคล่อง โครงสร้างทางการเงิน กระแสเงินสด เช่นเดียวกับโครงสร้างการบริหารและผู้บริหารของบริษัท นอกจากนี้คุณจะได้รับการฝึกฝนในการประเมิน Off Balance-sheet items และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
3. Cash Flow Analysis – เจาะลึกในส่วนของ Cash Flow Analysis เพื่อใช้ประเมินบริษัท หรือโครงการต่างๆ
4. Projections – เรียนรู้วิธีการคาดคะเนในส่วนของผลกำไร สถานะทางการเงิน โครงสร้างทุน และกระแสเงินสดในอนาคต รวมไปถึงการตรวจสอบสัญญาณอันตรายที่เกิดขึ้นกับบริษัทที่อาจทำให้ผิดนัดชำระหนี้
5. Structuring and Documentation – เรียนรู้กลเม็ดต่างๆ ในการแนะนำวิธีการ financing ต่างๆ ให้กับลูกหนี้ รวมไปถึงการให้คำแนะนำในส่วนของ Capital Structure สำหรับบริษัทโดยรวม หรือว่าโปรเจคใดโปรเจคหนึ่ง นอกจากนี้คุณยังจะได้เรียนวิธีการบริหารพอร์ตสินเชื่อให้มีประสิทธิภาพอีกด้วย
6. Exam – การสอบเนื้อหาทั้งหมดที่เรียนไป ถ้าคุณสอบผ่าน คุณจะได้ Certificate จากทาง NYIF ครับ

โดยรวมแล้วคอร์สนี้จะเป็นการเจาะลึกในส่วนของ Credit Analysis ซึ่งเป็นทักษะที่สำคัญยิ่งของการเป็น Credit Analyst การเรียนการสอนก็จะเป็นแบบเข้มข้นและเจาะลึก ซึ่งช่วยให้คุณเข้าใจเนื้อหาอย่างแท้จริงครับ สำหรับค่าเรียนทั้งหมดจะอยู่ที่ $1,394 หรือประมาณ 41,820 บาทครับ

อย่างไรก็ดี NYIF มีคอร์สสำหรับ Credit Analyst ที่สูงกว่านี้อีก แต่ว่าในปัจจุบันยังไม่มีสำหรับการเรียนออนไลน์แบบ On Demand ครับ ถ้าในอนาคตทาง NYIF มีเพิ่มคอร์สเหล่านั้นเป็นแบบออนไลน์ ผมจะนำมาเขียนต่อในโพสนี้ครับ